Tín dụng đen là hình thức vay không chính thống, nằm ngoài sự quản lý của pháp luật và chứa nhiều rủi ro, nguy hiểm nhưng vẫn tồn tại và khá phổ biến vì nhiều lý do trong đó có nguyên nhân khó tiếp cận vốn từ các tổ chức tài chính chính thức. Tín dụng đen có thể gây bất ổn cho thị trường tài chính, làm mất cân bằng xã hội và đe dọa đến tình hình ổn định kinh tế chung. Cuộc cách mạng công nghiệp (CMCN) 4.0 cùng với sự phát triển của công nghệ trong ngành tài chính ngân hàng đã và đang cung cấp nhiều mô hình
